Современные порядки в обществе выставляют гражданам свои требования. К ним относится и кредитная история. Многие страны СНГ уже практикуют на законодательном уровне организацию Бюро кредитных историй – таким понятием определяют организации, которые на основе договоренностей с банком создают персональное досье на любого клиента, который хоть раз пользовался кредитными продуктами банка.
Структура кредитной истории предусматривает наличие титульной, основной и закрытой частей. Формальные сведения о человеке содержатся в титульной части. Основная часть включает в себя всю информацию о кредитах, которые ранее оформлял клиент. Там же с особым вниманием отмечены сведения о ранее невозвращенных ссудах и просроченных платежах. В закрытой части содержатся сведения о качествах гражданина как человека и заемщика. Хорошая кредитная история, несомненно, откроет перед заемщиком целый ряд преференций со стороны банковского учреждения.
Однако, плохая-кредитная-история еще не тупик. Для начала следует разобраться, какие действия со стороны клиента банк расценивает как «отрицательные». Основных всего два – невозврат займа и просрочка платежей. И если не возвращенный заем действительно считается серьезным нарушением со стороны клиента банка, то с просрочками все может быть не так и безнадежно. Обычно банк начинает накладывать штрафные санкции на заемщика спустя 5 дней после наступления даты платежа, а вот серьезной просрочкой принято считать задержку в 90 дней. Именно поэтому банки сейчас смотрят не только на количество, но и на характер просроченных платежей, учитывая причины просрочек – например, финансовый кризис. Если бы банки всегда действовали согласно своим служебным инструкциям, принимая во внимание все просрочки, то кредиты попросту некому было бы давать. А для продления лицензий и аккредитаций, банку необходимо располагать базовым кредитным портфелем – именно поэтому банки сами заинтересованы в спросе на кредитные продукты.
Не стоит опускать руки и в случае наличия в кредитной истории отметок о невозврате кредита. В качестве доказательства своих намерений к заявлению на кредит клиент может приложить своевременные коммунальные платежи, сделанные за 2 последних года или добросовестное отношение к небольшому, но своевременно выплаченному кредиту по кредитной карточке.
