С 5 февраля 2025 года в России вступили в силу ограничения на проведение банковских операций с участием иностранных граждан или лиц без гражданства, включенных в Реестр контролируемых лиц (РКЛ). Эти меры направлены на усиление контроля за миграционными процессами и предотвращение незаконной деятельности. В связи с этим, кредитные организации обязаны соблюдать новые требования законодательства, что требует внедрения соответствующих ИТ-решений.
Реестр контролируемых лиц: суть и назначение
Реестр контролируемых лиц — это список иностранных граждан и лиц без гражданства, не имеющих законных оснований для пребывания в Российской Федерации. В него включаются лица, у которых:
- прекратились основания для законного пребывания в РФ;
- имел место нелегальный въезд в страну;
- есть решение об отказе в признании беженцем;
- принято решение о сокращении срока временного пребывания;
- вынесено решение о депортации или реадмиссии;
- принято решение о нежелательности пребывания в РФ.
Создание и ведение РКЛ осуществляется МВД России, а доступ к нему предоставляется как государственным органам, так и юридическим и физическим лицам. Общедоступной является информация о наличии или отсутствии сведений о конкретном лице в реестре.
Ограничения для лиц, включенных в РКЛ
Иностранные граждане и лица без гражданства, включенные в РКЛ, сталкиваются со следующими ограничениями:
- запрет на открытие банковских счетов и проведение финансовых операций;
- ограничения на регистрацию недвижимости;
- запрет на управление транспортными средствами;
- невозможность вступления в брак на территории РФ.
Эти меры направлены на стимулирование соблюдения миграционного законодательства и предотвращение нелегальной деятельности.
Обязанности банков
С введением РКЛ банки обязаны:
- проверять клиентов на предмет включения в реестр;
- отказывать в открытии счетов и проведении операций лицам из РКЛ, за исключением предусмотренных законом случаев;
- обеспечивать мониторинг и контроль за соблюдением установленных ограничений.
Невыполнение этих требований может привести к юридической ответственности и санкциям со стороны регуляторов.
Преимущества использования модуля от iDSystems
Внедрение модуля «Реестр контролируемых лиц» от iD-Systems предоставляет банкам следующие преимущества:
- Соответствие законодательству: обеспечивает выполнение требований Федерального закона № 260-ФЗ и других нормативных актов.
- Автоматизация процессов: снижает нагрузку на сотрудников банка за счет автоматической обработки данных из РКЛ.
- Актуальность информации: гарантирует получение свежих данных благодаря интеграции с СМЭВ 3.
- Гибкость настройки: позволяет адаптировать модуль под специфические требования и процессы конкретного банка.
Практический опыт внедрения
Примером успешного внедрения модуля является опыт банка «Кубань Кредит». Благодаря сотрудничеству с iDSystems, банк оперативно интегрировал решение и обеспечил соответствие новым требованиям законодательства в кратчайшие сроки. Это позволило минимизировать риски и продолжить предоставление услуг клиентам в полном объеме.
Введение Реестра контролируемых лиц накладывает на кредитные организации новые обязательства по контролю и ограничению финансовых операций с определенными категориями иностранных граждан. Использование специализированных решений, таких как модуль от iDSystems, позволяет банкам эффективно.
