Несмотря на то, что кредитование продолжает активно развиваться и набирать количество пользователей, в связи с нестабильностью экономики, данный вид продукта изрядно подорожал.
Окончательная стоимость кредитного предложения зависит от того, какой вид графика платежей предусмотрен банком, а также система начисления процентной ставки, которая также выбирается исключительно организацией. Поэтому, чтобы получить оптимальные условия, необходимо самостоятельно постараться рассчитать выше перечисленные показатели.
На сегодняшний день одним из основных предложений на рынке кредитования является получение моментальной ссуды по одному документу. Это оптимальный выход из положения для тех, кому денежные средства необходимы срочно. Однако стоит понимать, что его окончательная стоимость будет на порядок выше. Таким образом, в год, заемщик может переплачивать 20-30%. Чем дольше срок погашения, тем больше его стоимость. Кроме действующей процентной ставке и срока кредитования, необходимо учитывать систему графика погашения, поскольку именно от нее зависит каким образом будет выплачиваться ссуда и способ начисления процентов.
Одной из самых распространенных систем является аннуитетный график. Это означает, что на протяжении всего действия договора, заемщик должен выплачивать не менее установленной фиксированной суммы. Она остается неизменной, поэтому каждый клиент может наперед рассчитывать собственные траты и формировать бюджет. Если взглянуть на подобную картину со стороны банковской организации, то можно отметить, что в данную стоимость включена не только выплата основного долга, но и часть процентов. Соответственно, каждый месяц банк получает свою прибыль от заключенной сделки.
Второй вид графика платежей называется дифференцированным. Это означает, что со временем, сумма ежемесячного взноса будет стремительно снижаться. Стоит отметить, что не для каждого заемщика он удобен, поскольку в таблице первые взносы кажутся крайне большими и иногда приходится отказаться от такого предложения. Однако со временем сумма становится на порядок меньше и в конечном итоге сводится к 0. Это связано с тем, что процентная ставка всегда начисляется на остаток, которые еще нужно выплатить заемщику. Поскольку тело долга выплачивается с момента первого платежа, процентная ставка так же, как и долг, будет снижаться. Во многих случаях такая система оказывается оптимальным решением, хотя аннуитетная система для большинства заемщиков наиболее привычна.
