Как известно, кредит на подержанный автомобиль можно оформить в рамках классической программы автокредитования либо же как заем на любые цели (потребительский). Оба они имеют и плюсы, и минусы.
Сравнивая предложенные варианты, можно прийти к следующему выводу: первый выглядит выгоднее второго. Чем же автокредит выгоднее потребительского? В первую очередь, размером процентной ставки. В зависимости от банка разница может достигать 4-7 процентов. И если стоимость автомобиля приближается к полумиллиону рублей, то расходы заемщика в первом и во втором случае будут отличаться довольно значительно.
Обратите внимание, что при сравнении прочие условия приняты одинаковыми. Что понимается под ними? Речь идет о следующих параметрах:
- объем пакета документов;
- время, затрачиваемое банком на рассмотрение заявки;
- срок пользования заемными средствами;
- максимальная сумма кредита.
Проведя подобное сравнение, казалось бы, что тут еще думать? Но не все так просто. Во-первых, покупка подержанного транспортного средства возможна только через специализированную торговую организацию, которая является партнером кредитора. Речь идет о юридическом лице — дилерском автосалоне, осуществляющем свою деятельность по схеме trade-in, или о крупном салоне, продающем бывшие в употреблении авто. Как видно, вариантов у заемщика очень и очень немного.
Не будем забывать также и о том, что стоимость подержанных ТС в салонах гораздо выше, нежели в случае с продавцами-частными лицами. Кроме того, с последним можно всегда поторговаться или договориться о диагностике авто в стороннем автосервисе.
Не всякое транспортное средство доступно для приобретения за кредитные деньги. В частности, «номер не пройдет» с отечественными или китайскими автомобилями возрастом до пяти и десяти лет соответственно.
Наконец, присущи кредиту на подержанный автомобиль и такие характерные особенности, как страховка и ограничение права распоряжения автомобилем. В первом случае речь идет об оформлении полного КАСКО, во втором — о невозможности продать ТС до тех пор, пока оно выступает обеспечением по кредиту.
В целом по рынке, ставки по займам, позволяющим купить подержанный автомобиль, колеблются в диапазоне 13,5%-25,5%. Минимальный первый взнос может составлять от 10-ти до 50-ти процентов.
Плюсы и минусы потребительских кредитных программ
Кредит «на любые цели» характеризуется более высокой процентной ставкой. Однако всех вышеперечисленных ограничений он не имеет. Во-первых, у заемщика больше возможностей в смысле выбора той или иной марки. Во-вторых, покупать страховку (КАСКО) необязательно. В-третьих, перепродать ТС он может в любой момент.
Розничное кредитование — лучший выход для тех, кому не хватает 100-150 тысяч рублей. Если необходима большая сумма, понадобится подтвердить наличие дополнительного обеспечения, высокий официальный доход и возможность привлечения поручителя (лучше — нескольких).
